新人999
办银行贷款为什么要买保险？
作为曾在银行从业13年的过来人，告诉你办银行贷款要买保险的真相！
先说结论，
无论银行的人员告诉你，这个产品有多好，这个保险保的是什么，用途是什么，
只要你不想买，你都可以不买。
如果他们告诉你，想办理贷款或者放款，就必须要购买某个产品（包括但不限于保险产品），都可以到监管部门举报他们捆绑销售！
银行保险机构消费者权益保护管理办法根据2022年12月26日银保监会最新公布的《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，明确银行在提供服务（包括融资）过程中，不得捆绑搭售其他产品或服务。
第二十六条银行保险机构销售产品或者提供服务的过程中，应当保障消费者自主选择权，不得存在下列情形：（一）强制捆绑、强制搭售产品或者服务；
（二）未经消费者同意，单方为消费者开通收费服务；
（三）利用业务便利，强制指定第三方合作机构为消费者提供收费服务；
（四）采用不正当手段诱使消费者购买其他产品；
（五）其他侵害消费者自主选择权的情形。
当然举报前提，做好证据搜集，包括聊天记录、录音录像等。
但是如果你只是不想买保险，还想要贷款，那么举报并不能完全解决你的问题。
如果想了解这背后的逻辑，我们可以再往里深扒一下，感兴趣的一起继续往下看。
本文思路
办理银行贷款通常会要求买什么保险？银行为什么会要求购买保险？写在最后一、办理银行贷款要求买的保险类型
1、借款人意外险
最常见的一般就是借款人意外险了。
顾名思义，保的就是贷款主体（借款人）在贷款期间，发生意外身故，身故保险金可用于归还银行贷款。
保额不得高于借款金额，保障期为1年。
如果贷款期限是3年，则需要连续3年购买。
从本质上来说，这个保险责任是没有问题的。
对于借款人来说，将因身故给家庭带来高额负债压力的风险转移给保险公司，对于公司和家庭来说，都是非常负责任的行为。
对银行来说，确实也在一定程度上降低了烂账的风险。
但是这个投保的意愿，应该由借款人自主决定。
表面上看，这个风险保障是有必要的，但是不是最好的选择呢？
我们细想一下就会发现，其实保障责任是不足的。
因为这里只保障了意外身故，对于疾病、猝死等导致的身故是不赔的。
因此，如果是为了转移身故风险，选择定期寿险其实更合适。
为什么？
原因一：定期寿险的保障期限可以更长，直接覆盖整个家庭奋斗期（如保障至60岁、70岁）。
而借款人意外险只能保1年，且需每年续保。
原因二：定期寿险保额设置更灵活，可以设置更高的保额。
借款人意外险的保额只能≤借款金额，但是一旦身故，家庭要面临的不只是负债压力，还有因为缺失了一个家庭经济主力带来的生活压力！
（想了解更多定期寿险怎么选，私撩~）
不过，借款人意外险，由于保障范围比较窄，保费一般也不高，为了贷款业务能顺利进行，大部分客户还是会愿意掏钱买的。
2、储蓄类保险
储蓄型保险通常以分红险、万能险、增额寿险、年金险等这几类险种为代表。
银行客户经理会要求客户购买这类产品，常用的“说辞”（借口）可能是：
由于客户过去在该银行结算业务比较少，为了提升在银行的信用和业务贡献度，购买保险后客户经理可以帮客户争取更高的贷款额度。
此外也会告知客户，未来这些保单可以通过保单质押或保单贷款方式释放现金流。
大部分情况，银行工作人员会用贷款额度、贷款审批速度、贷款利率等作为条件，“说服”客户购买。
而这类保险普遍金额比较大，
虽然站在银行角度，为区分不同客户贡献度来提供差异化服务是可以理解，
但是，如果客户本就有资金压力，所以才跑来贷款，还被要求买大额保单，其实是非常不道德的！未来还有断保风险…
当然，从储蓄角度来说，假如客户本就有储蓄需求，从资产角度配置一些储蓄型保险是完全OK的！
但是即使要买储蓄险，我个人并不建议在银行渠道购买，为什么？
简单说就是工作人员不专业，产品也不好！
具体原因移步看我这一篇
二、银行为什么会要求购买保险？
其实主要原因就2点。
第一个原因，其实前面也提到了，目的当然是为了区分不同客户在银行的贡献度，从而给予不同的差异化服务。
你想想，假如你在这个银行，也不存钱，也没有结算，银行根本都不了解你个人或公司的经营情况、信用情况，银行凭什么贷款给你？
虽然贷款对于银行很重要，但是万一借钱给了空壳公司，或者是信用很差的人，
这笔贷款烂账怎么办？
因此除了查看征信以外，通过查看客户在银行平时发生的业务来对他的综合情况进行风险评估，厘定贷款金额和利率，也是非常合理且必要的！
第二个原因，那就是和银行的蛋糕有关了——中间业务收入。
在银行购买保险，对于银行来说会产生中间业务收入，这也是银行的利润来源之一。
通过和保险公司合作，代理销售他们的产品，一方面从中收取中间手续费。
另一方面，客户在银行发生的业务越多，对这个银行的黏性就越强。
而现在人们保险意识越来越强，这个客户即使不在这个银行买保险，也会在其他渠道或其他银行买，
肥水不流外人田~你懂的！
最后，还是那句，如果题主办理银行贷款，被强制要求购买保险产品，
如果确实是觉得不需要的，可以通过法律手段保护自己的权益，
但是，
如果确实想争取更高的贷款额度，或更优惠的贷款利率，
站在银行角度来说，也有他们的道理。
看要买的这个保险，是否是自己能够承受的范围内再做选择吧！
写在最后
过去，我曾在银行从业13年，担任某商业银行副行长，后深感保险对家庭的重要性，转行成为专业的保险经纪人。是银行业中最懂保险业务的人，也是保险行业中最懂银行业务的人。
我不属于任何一家保险公司，所在公司合作有140+保险公司，帮客户对比线上线下上千款产品，只为帮客户找到最适合的产品，并提供后续的保单托管、保全及理赔等一站式保障服务，真正帮客户做到省时、省钱、省力、省心！
本人专注于高端医疗、非标体核保、重疾险理赔、全球医疗规划、养老储蓄规划等领域家庭保障服务。
目前和团队成员共同创立了保险行业第一个高医社群——青石高医，吸引了一群保险和医学领域精英，一起做医疗领域的死磕派，研究医学核保、医疗险就医和重疾理赔逻辑，深度参访全国各大城市知名医疗机构，并与海外医疗机构建立深度合作，希望能为客户提供全方位的医疗就医保障服务。
我相信，签单是双向奔赴信任的交换。
期待能用我的专业陪你穿越时间，给你和你的家庭未来最安全的照顾~
在银行贷款为什么要买贷款保险？
没见到保险合同文本，个人猜测题主说的贷款保险指的是借款人意外险。
借款人意外险指的是借款人与银行签订借款合同期间，借款人因意外事件导致身故或者丧失劳动能力（或者部分）时，承保人按保险合同约定进行赔付，一般保额为贷款本息，第一受益人为贷款银行，第二受益人为保险单中所载人员，赔付比例、赔付条件不同的保险公司大同小异，有兴趣的童鞋可以自己百度或者购买时仔细阅读保险合同。
如果是该险种的话，主要有以下目的：1、风险分散，增加抗风险能力。要求购买该险种的一般是个人经营贷款或者消费贷款居多，尤其是信用类经营贷款。基于小微企业经营特点，经营状况和主要经营者密切关联，假如经营者因为意外（例如车祸、火灾等突发事件）导致身故或者丧失劳动能力（包括部分），那么企业的经营会陷入困境导致银行借款无法按时归还，即使该借款人的家属能够顺利度过难关，但在过渡期也有一定时间，银行的考核机制无法接受长时间的逾期贷款不确定归还时间。购买该保险有利于借款人增加风险能力，银行能及时处理意外事件导致的逾期贷款完成考核指标，而对于借款人来说，在遇到突发事件导致的偿还能力下降有了保险代偿能避免突发事件对家庭经济的巨大影响，是保险公司、借款人、银行三赢的保障措施。消费贷款购买该险种也是同样目的。
2、增加中收：银行销售保险产品一般保险公司会给利润分成，这个不难理解。
至于其他银行代理销售的银柜险，一般都是以理财功能加保障功能为主，不允许强制销售的。
还有一个险种为履约责任险，也叫履约保证险，是指保险公司向履约保证保险的受益人（即投资人）承诺，如果投保人（即债务人，这里专指借款人）不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。该险种属于增信措施，具体实操差异化较大，有兴趣可以直接查看：
http://wapbaike.baidu.com/item/履约保证保险/3450397?adapt=1&fromid=19424865&type=syn&fromtitle=履约保险&fr=aladdin
在银行贷款为什么要买贷款保险？
作为曾在银行从业13年的过来人，告诉你办银行贷款要买保险的真相！
先说结论，
无论银行的人员告诉你，这个产品有多好，这个保险保的是什么，用途是什么，
只要你不想买，你都可以不买。
如果他们告诉你，想办理贷款或者放款，就必须要购买某个产品（包括但不限于保险产品），都可以到监管部门举报他们捆绑销售！
银行保险机构消费者权益保护管理办法根据2022年12月26日银保监会最新公布的《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，明确银行在提供服务（包括融资）过程中，不得捆绑搭售其他产品或服务。
第二十六条银行保险机构销售产品或者提供服务的过程中，应当保障消费者自主选择权，不得存在下列情形：（一）强制捆绑、强制搭售产品或者服务；
（二）未经消费者同意，单方为消费者开通收费服务；
（三）利用业务便利，强制指定第三方合作机构为消费者提供收费服务；
（四）采用不正当手段诱使消费者购买其他产品；
（五）其他侵害消费者自主选择权的情形。
当然举报前提，做好证据搜集，包括聊天记录、录音录像等。
但是如果你只是不想买保险，还想要贷款，那么举报并不能完全解决你的问题。
如果想了解这背后的逻辑，我们可以再往里深扒一下，感兴趣的一起继续往下看。
本文思路
办理银行贷款通常会要求买什么保险？银行为什么会要求购买保险？写在最后一、办理银行贷款要求买的保险类型
1、借款人意外险
最常见的一般就是借款人意外险了。
顾名思义，保的就是贷款主体（借款人）在贷款期间，发生意外身故，身故保险金可用于归还银行贷款。
保额不得高于借款金额，保障期为1年。
如果贷款期限是3年，则需要连续3年购买。
从本质上来说，这个保险责任是没有问题的。
对于借款人来说，将因身故给家庭带来高额负债压力的风险转移给保险公司，对于公司和家庭来说，都是非常负责任的行为。
对银行来说，确实也在一定程度上降低了烂账的风险。
但是这个投保的意愿，应该由借款人自主决定。
表面上看，这个风险保障是有必要的，但是不是最好的选择呢？
我们细想一下就会发现，其实保障责任是不足的。
因为这里只保障了意外身故，对于疾病、猝死等导致的身故是不赔的。
因此，如果是为了转移身故风险，选择定期寿险其实更合适。
为什么？
原因一：定期寿险的保障期限可以更长，直接覆盖整个家庭奋斗期（如保障至60岁、70岁）。
而借款人意外险只能保1年，且需每年续保。
原因二：定期寿险保额设置更灵活，可以设置更高的保额。
借款人意外险的保额只能≤借款金额，但是一旦身故，家庭要面临的不只是负债压力，还有因为缺失了一个家庭经济主力带来的生活压力！
（想了解更多定期寿险怎么选，私撩~）
不过，借款人意外险，由于保障范围比较窄，保费一般也不高，为了贷款业务能顺利进行，大部分客户还是会愿意掏钱买的。
2、储蓄类保险
储蓄型保险通常以分红险、万能险、增额寿险、年金险等这几类险种为代表。
银行客户经理会要求客户购买这类产品，常用的“说辞”（借口）可能是：
由于客户过去在该银行结算业务比较少，为了提升在银行的信用和业务贡献度，购买保险后客户经理可以帮客户争取更高的贷款额度。
此外也会告知客户，未来这些保单可以通过保单质押或保单贷款方式释放现金流。
大部分情况，银行工作人员会用贷款额度、贷款审批速度、贷款利率等作为条件，“说服”客户购买。
而这类保险普遍金额比较大，
虽然站在银行角度，为区分不同客户贡献度来提供差异化服务是可以理解，
但是，如果客户本就有资金压力，所以才跑来贷款，还被要求买大额保单，其实是非常不道德的！未来还有断保风险…
当然，从储蓄角度来说，假如客户本就有储蓄需求，从资产角度配置一些储蓄型保险是完全OK的！
但是即使要买储蓄险，我个人并不建议在银行渠道购买，为什么？
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二、银行为什么会要求购买保险？
其实主要原因就2点。
第一个原因，其实前面也提到了，目的当然是为了区分不同客户在银行的贡献度，从而给予不同的差异化服务。
你想想，假如你在这个银行，也不存钱，也没有结算，银行根本都不了解你个人或公司的经营情况、信用情况，银行凭什么贷款给你？
虽然贷款对于银行很重要，但是万一借钱给了空壳公司，或者是信用很差的人，
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另一方面，客户在银行发生的业务越多，对这个银行的黏性就越强。
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但是，
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站在银行角度来说，也有他们的道理。
看要买的这个保险，是否是自己能够承受的范围内再做选择吧！
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过去，我曾在银行从业13年，担任某商业银行副行长，后深感保险对家庭的重要性，转行成为专业的保险经纪人。是银行业中最懂保险业务的人，也是保险行业中最懂银行业务的人。
我不属于任何一家保险公司，所在公司合作有140+保险公司，帮客户对比线上线下上千款产品，只为帮客户找到最适合的产品，并提供后续的保单托管、保全及理赔等一站式保障服务，真正帮客户做到省时、省钱、省力、省心！
本人专注于高端医疗、非标体核保、重疾险理赔、全球医疗规划、养老储蓄规划等领域家庭保障服务。
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办银行贷款为什么要买保险？
四大行一般情况下不会要求买保险，你先确定一下，你的贷款是金融公司还是银行。
很多金融公司会强制客户买保险，万一客户特殊情况导致无法尝试，贷款公司也能拿到一笔赔偿金。
